Quando si pensa a un trasferimento in Australia, la questione “stipendio” è spesso la più intrigante. Si sente dire che gli australiani guadagnino di più rispetto a molte realtà europee, ma bisogna capire come funziona davvero il calcolo del netto in busta, quali sono i regimi fiscali in vigore e quali contributi occorre versare. Prima di partire, è fondamentale avere un’idea chiara di quanto potresti effettivamente portare a casa ogni mese, al di là delle cifre lorde che spesso si leggono nelle offerte di lavoro o nei contratti. Il rischio è fare previsioni ottimistiche e scoprire, una volta arrivati, che tra tasse, assicurazioni e varie trattenute il tuo potere d’acquisto è differente da quello immaginato.

In Australia, come in molti Paesi, la tassazione sul reddito è progressiva. Questo significa che non esiste un’aliquota fissa uguale per tutti, ma si applicano scaglioni che aumentano in base al reddito imponibile. Per chi pianifica di stabilirsi qui con un reddito annuo compreso, per ipotesi, tra i 45.000 e i 120.000 dollari australiani (cifre plausibili per molte professioni qualificate, ma anche per alcuni lavori meno specializzati nelle grandi città), l’aliquota media effettiva spesso oscilla tra il 34% e il 37%. Non si tratta di un’imposizione secca e potrebbe variare leggermente in base ad alcune detrazioni o a situazioni particolari. Inoltre, in Australia esiste il Medicare Levy, una trattenuta che finanzia in parte il sistema sanitario pubblico, e che di solito pesa per un ulteriore 2% circa sul reddito imponibile. È una voce da tenere a mente, anche se al momento di confrontarla con i contributi sanitari in altri Paesi europei potrebbe risultare comunque conveniente.

Un’altra caratteristica peculiare del mondo del lavoro australiano è il superannuation, spesso abbreviato in “super”. Si tratta di una forma di contribuzione pensionistica obbligatoria che il datore di lavoro versa per conto del dipendente: una percentuale del tuo stipendio lordo che nel 2025 sarà intorno all’11% (e destinata a crescere negli anni successivi). Questo denaro non viene sottratto dal netto che ricevi sul conto, ma va a costituire il tuo fondo pensione personale, vincolato fino al raggiungimento dell’età pensionabile. Per chi arriva dall’Italia, il sistema può risultare inizialmente insolito, perché si ha la percezione che lo stipendio lordo sia parecchio più alto, quando in realtà bisogna considerare che una fetta è obbligatoriamente destinata al superannuation. Il lato positivo è che, in alcuni casi, se dovessi lasciare definitivamente l’Australia prima della pensione, potresti avere la possibilità di recuperare parte di quei contributi, anche se con regole e limitazioni da verificare attentamente.

Per comprendere in concreto come calcolare il netto mensile, spesso ci si affida a dei “tax calculator” online, o si contatta un tax agent (un consulente fiscale) in loco. In genere, inserendo il proprio reddito lordo, la situazione familiare, lo Stato o il territorio in cui si lavora, si ottiene un’indicazione abbastanza vicina alla realtà su quanto effettivamente si porterà a casa. Supponiamo, per amor di esempio, di avere un’offerta da 5.000 AUD lordi al mese, che corrispondono a circa 3.200 EUR, prendendo come riferimento un cambio di 1 AUD ≈ 0,64 EUR. A livello annuo, parliamo di 60.000 AUD lordi. Tolte le tasse federali e il Medicare Levy, in un contesto standard, potresti trovarti con un netto che si aggira attorno ai 4.000 AUD mensili, equivalenti a circa 2.560 EUR, cifra che può variare se ci sono benefits aggiuntivi, maggiori detrazioni o se si ricade in fasce di reddito superiori o inferiori.

È importante ricordare che, se si entra in Australia con determinati visti (per esempio un Working Holiday o uno Student Visa) e non si acquisisce lo status di “tax resident”, si può essere soggetti a regole fiscali più rigide e a un’aliquota più elevata fin dal primo dollaro guadagnato. Le norme in materia cambiano di frequente, per cui è essenziale consultare fonti ufficiali (sul sito dell’Australian Taxation Office, ATO) o rivolgersi a un professionista aggiornato. Inoltre, quando non si ha la residenza fiscale australiana, non si beneficia di certe soglie di esenzione e si rischia di dover versare un’imposta maggiore. Ecco perché, prima di fare calcoli a lungo termine, conviene capire quale tipo di visto si otterrà e quale sarà il proprio status.

Oltre alla tassazione sul reddito, esiste anche l’argomento delle trattenute aggiuntive su eventuali assicurazioni sanitarie private. Sebbene l’Australia abbia un sistema sanitario pubblico (Medicare), molti datori di lavoro, specialmente quelli di grandi aziende, offrono l’assicurazione sanitaria privata come benefit. In alcuni casi, potrebbe esserci una “penalità” (il cosiddetto Medicare Levy Surcharge) per i redditi più alti che scelgono di non stipulare un’assicurazione privata. Questo significa che, se il tuo stipendio supera una determinata soglia, potresti trovarti a dover corrispondere una percentuale extra. La soglia e la percentuale variano di anno in anno, quindi vale sempre la pena informarsi per evitare sorprese. Di contro, avere un’assicurazione medica privata di solito riduce i tempi di attesa per visite specialistiche e interventi, ed è un fattore che i lavoratori considerano come parte della contrattazione salariale.

A volte, si sente dire che gli stipendi in Australia siano più alti rispetto all’Italia. È un’affermazione che ha un fondo di verità soprattutto in certi settori come la tecnologia, l’ingegneria mineraria, la sanità specializzata o i servizi finanziari. Tuttavia, bisogna sempre correlare questa informazione all’alto costo della vita, specialmente nelle metropoli più grandi: affitti, utenze, trasporti e cibo possono incidere in modo significativo sul bilancio mensile. È quindi saggio fare una stima completa delle uscite principali: canone di affitto, bollette, eventuale spesa per l’auto o abbonamenti ai mezzi, alimentari e polizze assicurative. In alcune città, la differenza tra lordo e “quanto effettivamente resta in tasca” è più marcata che altrove, ed è bene valutare tutto con la dovuta cautela.

Per chi fosse abituato a un sistema fiscale come quello italiano, potrebbe risultare strano dover fare la dichiarazione dei redditi in modo relativamente semplice e autonomo: in Australia, molti dipendenti utilizzano strumenti online forniti direttamente dall’ATO e, a fine anno finanziario (che va dal primo luglio al 30 giugno), inseriscono i dati comunicati dal datore di lavoro, dalle banche e da altri enti. In tanti casi, questo processo è piuttosto lineare e può addirittura portare a un rimborso fiscale se si sono pagate imposte in eccesso o se si hanno detrazioni significative (per esempio, se si è speso di tasca propria per corsi di aggiornamento professionale rilevanti per il lavoro svolto). È vero però che, in situazioni più complesse, rivolgersi a un contabile o a un agente fiscale può evitare errori e chiarire aspetti specifici che differiscono dallo standard.

In definitiva, calcolare lo stipendio netto australiano richiede di incrociare diverse variabili: l’aliquota fiscale sui propri scaglioni di reddito, il Medicare Levy e, eventualmente, il Medicare Levy Surcharge, il contributo obbligatorio per il superannuation (anche se, come detto, non incide direttamente sulla cifra netta mensile), e lo status di residenza fiscale in Australia. A tutto ciò vanno sommati i possibili benefit aziendali e l’eventuale assicurazione sanitaria privata. Il consiglio è di usare un approccio conservativo nelle stime, prendere in considerazione i costi locali e magari testare con un simulatore ufficiale (o un commercialista) un paio di scenari differenti, in modo da avere un quadro chiaro di come variano gli importi netti al cambiare della fascia di reddito.

Soltanto dopo aver messo nero su bianco tutte queste voci si può capire, con sufficiente precisione, se uno stipendio di, poniamo, 80.000 AUD all’anno (circa 51.200 EUR lordi equivalenti) ti permetterà lo stile di vita che desideri in una città come Sydney o Melbourne, o se è più sostenibile in una realtà regionale come Adelaide, Brisbane o Perth. La differenza di costi tra le varie zone è enorme, e non bisogna limitarsi a un mero confronto tra le cifre lorde. Ricordarsi di analizzare il proprio potere d’acquisto reale – e non solo l’ammontare dello stipendio – è il passo cruciale per evitare spiacevoli sorprese quando si fa il grande salto verso il continente australiano.